西班牙尝试使用数字货币

Daniel RadcliffJanuary 9, 2023

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中央银行的加密货币发生了什么？

西班牙银行宣布了一项使用数字货币 (w-CBDC) 进行支付交易和批发证券支付的试点计划。 通过这种方式，该国加入了世界上 80 多个中央银行审查数字货币的行列。到目前为止，只有三个中央银行推出了 CBDC：巴哈马、东加勒比和尼日利亚。中央银行数字货币成为应对加密货币和数字资产世界波动的一种选择。

该倡议旨在虚拟测试加密货币在批发交易中的使用作为银行和其他金融机构之间的资金转移，它已经引起了技术和金融服务提供商的关注。事实上，这些市场参与者被邀请在 2023 年 1 月 31 日之前提交他们自己的 CBDC 项目。

该公告令人惊讶，因为该国此前一直强烈反对加密货币，认为它们可能导致在线欺诈。幸运的是，今天管理在线欺诈的系统似乎是解决这个日益严重的问题的方法。

为什么西班牙反对加密货币？

负责监管交易所的国家证券市场委员会 (CNMV) 等监管机构过去曾批评这些货币的使用。特别值得纪念 CNMV和安德烈斯伊涅斯塔之间的冲突在西班牙足球明星推广使用体育加密服务后：

“作为不受监管产品的加密资产具有一些相关风险。建议您在投资或推荐他人投资前阅读 CNMV 声明并充分了解情况。”

另一方面，西班牙中央银行的高层管理人员反对将加密货币作为洗钱和其他犯罪的可能手段，并使诈骗者更容易在网上进行欺诈。然而，日益复杂的欺诈管理系统改变了当局的想法。

什么是欺诈管理系统？

一般而言，欺诈管理是对组织欺诈活动的分析。这种管理应该得到全面处理，包括反欺诈软件，当然还有人类的专业知识。

但是这些系统是如何工作的呢？欺诈管理系统通过监控用户的行为模式自动阻止某些用户的某些可疑行为。为此，他们会计算注册、登录或交易的风险。简而言之，欺诈管理是实施一系列措施，以优化公司的所有常规流程并施加更大的控制，最终目标是避免任何存在欺诈风险的情况。

欺诈管理系统应该具备什么？

以下是任何接受加密货币的银行系统都应实施的主要功能，以最大程度地降低欺诈风险。

实时结果. 在预防欺诈方面，时间至关重要：每一秒的损失都意味着公司损失数千欧元。因此，有必要快速检测诈骗者并将其与合法用户区分开来。其次，可以通过多种方式完成，例如两步验证、身份证扫描或自拍。
团队管理. 一个好的欺诈管理系统应该向在线公司中管理欺诈检测和预防的人员授予相关权限。
数据充实. 数据丰富是一个从用户那里获取数据点并将它们链接到外部数据库的过程。这有助于为一个全球系统提供数据，该系统将使欺诈检测软件了解如何对某些配置文件采取行动。
集成灵活性. 为欺诈管理实施的解决方案取决于每个案例。一些公司需要端到端的解决方案，而另一些公司可能只需要丰富数据或填补防线中的几个漏洞。
预估风险评分. 风险评分是使用多种因素计算得出的，例如登录尝试次数过多的用户或使用隐藏用户 IP 的网络的访问者。
机器学习。 这个 机器学习 机器学习等等像亚马逊这样的全球公司正在实施它. 当涉及到欺诈管理时，这项服务是必不可少的。这些引擎设法训练自己更新规则并使用人工智能监控工作。
自定义参数. 当然，正如我们之前所说，一个好的欺诈管理系统应该能够适应。这意味着每家公司都必须能够制定特定的规则，使其能够针对可能的欺诈行为采取行动。